「NISAは夫婦どちらか一方で十分」は大きな間違い！その誤解が招く将来のリスク - shien.joho24.com

 

「新NISAは夫婦片方で十分」と思っていませんか？その考えは将来の資産に大きな差を生むかもしれません。夫婦で口座開設する圧倒的なメリットと、知らないと損する贈与税の注意点を専門家が分かりやすく解説します。

 

人生100年時代、定年後の生活に漠然とした不安を感じていませんか？「老後2000万円問題」なんて言葉も聞くし、年金だけで本当に大丈夫かな…と。でも、ご夫婦で力を合わせれば、その不安は希望に変えられます。その最強の味方が、2024年から始まった新しいNISA（新NISA）なんです！ 😊

 

夫婦で一緒に考えれば、未来はもっと明るくなる。新NISAは、そんなお二人の心強い味方です。

🤔 なぜ夫婦「それぞれ」でNISA口座を開設するのが正解なの？

「NISA口座は世帯で一つあれば十分じゃないの？」と思われている方もいらっしゃるかもしれませんが、それは大きな誤解です。新NISAの基本的なルールは「1人につき1口座」です。

これは夫婦であっても変わりません。つまり、NISA口座を夫婦で一つにまとめることはできず、夫と妻がそれぞれ自分の名義で口座を開設する必要があるのです。

そして、この「それぞれが口座を持つ」という点が、将来の資産形成において非常に大きなメリットを生み出します。片方だけがNISAを始めるのと、夫婦二人で始めるのとでは、将来受け取れる非課税の恩恵が文字通り2倍変わってくるのです。

💡 覚えておきたいポイント！
新NISAの口座は1人1つしか作れません。夫婦で資産をまとめることはできず、それぞれが自分の名義で口座を開設する必要があります。収入のない専業主婦（主夫）の方でも問題なく開設できますのでご安心ください！

 

📊 非課税メリットが2倍！夫婦でNISAを始める具体的なメリット

では、具体的に夫婦でNISA口座を開設すると、どのようなメリットがあるのでしょうか。一人で利用する場合と比較してみましょう。その差は一目瞭然です。

 

一人よりも、二人で。夫婦それぞれが口座を持つことで、非課税で投資できる枠が2倍に広がります。

このように、夫婦二人で新NISAを活用すれば、単純に非課税で投資できる金額が2倍の最大3,600万円になります。これは、将来のゆとりある生活に向けた非常に大きなアドバンテージです。

一人と夫婦二人でのNISA活用比較

項目	一人で利用する場合	夫婦二人で利用する場合	ポイント
年間投資枠	最大360万円	最大720万円	世帯の投資額が2倍に！
生涯非課税限度額	1,800万円	3,600万円	非課税で運用できる資産が2倍に！
運用戦略	一つの戦略	二つの戦略（例：夫は積極型、妻は安定型）	リスク分散と柔軟な資産管理が可能
万が一の備え	相続・離婚時に手続きが必要	それぞれの資産が明確	相続や財産分与がスムーズ

⚠️ ここが最重要！注意点
夫婦で始める際に最も注意したいのが「贈与税」です。例えば、夫の収入から妻のNISA口座へ年間110万円を超えて資金を移動すると、贈与税の対象となる可能性があります。生活費の範囲なら問題ありませんが、投資目的の資金移動は「贈与」と見なされることがあるので注意が必要です。

 

知らなかったでは済まされない「贈与税」。夫婦間の資金移動は、計画的に行うことが大切です。

💡 贈与税を回避！夫婦で賢く資金を準備する方法

贈与税と聞くと難しく感じるかもしれませんが、ルールを知っていれば大丈夫です。贈与税には、年間110万円までなら税金がかからない「基礎控除」という仕組みがあります。この枠を上手に活用することがポイントです。

📝 賢い資金準備の2つのコツ

1. 年間110万円の範囲で資金を移動する: 毎年、基礎控除額である110万円の範囲内で、計画的に資金を移動させれば贈与税はかかりません。コツコツ準備することが大切です。

2. もともと夫婦共有の財産から拠出する: 結婚してから夫婦で協力して築いた預貯金は、どちらかの名義になっていても「夫婦の共有財産」と見なされるのが一般的です。そこからそれぞれのNISA口座に資金を入れる場合は、贈与にはあたりません。

このように、少しの知識と計画で、贈与税の心配なく夫婦でNISAを始めることができます。もしご不安な点があれば、税務署や税理士などの専門家に相談してみるのも良いでしょう。

 

✨ 夫婦の投資戦略！どうやって進める？

せっかく夫婦で始めるなら、世帯全体で最適な資産配分（ポートフォリオ）を考えるのが成功の鍵です。お互いのリスク許容度や投資の目的を話し合って、最適な戦略を立てましょう。

📌 戦略のヒント
例えば、「夫の口座は少しリスクを取って世界経済の成長を目指す『成長投資枠』中心、妻の口座は安定性を重視した『つみたて投資枠』でコツコツ」といった役割分担も可能です。このように異なる商品に投資することで、世帯全体のリスクを自然に分散させる効果も期待できます。

 

夫は成長型、妻は安定型。夫婦で異なる戦略を組み合わせることで、世帯全体のリスクを分散できます。

👨‍🏫 実践編：60代Aさん夫婦のNISA活用シミュレーション

ここで、具体的なイメージを持っていただくために、あるご夫婦の例を見てみましょう。

Aさん夫婦の状況

• 年齢: 夫65歳、妻62歳
• 資産: 退職金などで2,000万円の預貯金がある
• 悩み: 預金だけではインフレで目減りしそうで不安。でも投資は未経験。

Aさん夫婦のNISAプラン

1) まずは夫婦それぞれでネット証券のNISA口座を開設。

2) 無理のない範囲で、まずは夫婦それぞれが「つみたて投資枠」で月5万円ずつ（世帯で月10万円）を全世界株式のインデックスファンドに積立投資を開始。

結果と心境の変化

- 結果項目 1: 年間120万円を非課税で投資する仕組みが完成。

- 結果項目 2: 夫婦で資産状況を共有する習慣ができ、将来への不安が「共に育てる楽しみ」に変わった。

Aさん夫婦は、大きな金額から始めるのではなく、無理のない範囲でスタートしたことで、安心して資産運用に取り組むことができました。大切なのは、まず一歩を踏み出してみることです。

 

口座開設は思ったより簡単。未来への第一歩を、今日踏み出してみませんか？

✍️ 最後に：未来への第一歩を、ぜひご夫婦で

いかがでしたか？「NISAは一人で十分」という考えが、いかに大きな機会損失に繋がるかお分かりいただけたかと思います。ご夫婦で力を合わせれば、非課税メリットは2倍、将来の安心も2倍になります。

老後のための大切な資産作り、ぜひ今日からご夫婦で話し合ってみてください。

✨ 夫婦NISA 成功の4つの鉄則

第一の鉄則: 口座は必ず「一人ずつ」開設する。非課税枠が2倍の3,600万円に！

第二の鉄則: 贈与税に注意する。年間110万円の壁を意識しよう。

第三の鉄則: 夫婦で目的を話し合う。

私たちの目標 = 老後資金 + 趣味の資金 + α

第四の鉄則: 無理のない範囲で始める。まずは少額からでも大丈夫！

この4点を押さえるだけで、老後のお金の不安がぐっと軽くなります。

❓ よくあるご質問

Q: ❓ 専業主婦（主夫）で収入がなくても口座開設できますか？

A: はい、全く問題ありません。収入の有無にかかわらず、日本にお住まいの18歳以上の方なら誰でも新NISA口座を開設できます。

Q: ❓ 夫婦で同じ証券会社で口座を開設しないとダメですか？

A: いいえ、その必要はありません。夫は楽天証券、妻はSBI証券というように、それぞれが使いやすい、またはお得な金融機関を自由に選べます。各社のサービスを比較検討するのも良いでしょう。

Q: ❓ 夫が妻の口座の運用も全部やってもいいですか？

A: いいえ、それは「名義貸し」という禁止行為にあたります。口座の開設や投資の最終的な判断は、必ず口座の名義人ご本人が行う必要があります。もちろん、夫婦で相談しながら決めるのは大歓迎です。

Q: ❓ もし離婚や死別した場合はどうなりますか？

A: 離婚の場合、NISA口座の資産は財産分与の対象となりますが、相手の口座に直接移すことはできず、一度売却して現金化する必要があります。一方の配偶者が亡くなった場合、NISA資産は相続財産となります。

Q: ❓ 夫婦で投資を始めるのが少し怖いです。

A: そのお気持ち、よく分かります。だからこそ、まずは少額から、そして長期的な視点でコツコツ続けることが大切です。全世界株式のインデックスファンドなど、リスクが分散された商品から始めてみてはいかがでしょうか。夫婦で一緒に学ぶことで、心強いパートナーになりますよ。